省下的油钱都用来买保险了?过半新能源车老车主保费喊涨
发布时间：2024-5-26 1:59:18 信息来源：南方都市报
近年来，我国新能源车销量的蓬勃增长，也带动新能源车险市场成为了一片“蓝海”。而近期，网络社交平台上有部分车主却感叹“省下的油钱都用来买保险了”“3年没出险，保费反而更贵”。然而，险企也在“喊亏”，有相关报告指出，新能源车的出险率和赔付率一直较高，行业综合成本率一直高于100%。
新能源车的保费上涨了吗?车主为自己的爱车续保是否遇到困难?近日，为深入探究新能源车险相关议题，南都湾财社发起新能源车险消费者问卷调查。截至发稿前，350位受访者参与了此次问卷调查，其中有74%为新能源车老车主。在这些老车主中，过半受访者表示今年面临车险保费上涨。
八成受访者新能源车保费超过3000元
问卷调查结果显示，受访者车价在10万-15万元、15万-20万元及20万-30万元的最多，分别占26%、23%和23%。
保费方面，调查结果显示，不到两成受访者的新能源车保费在3000元以下；近四成车主的新能源车保费超过5000元；有5%车主的新能源车保费甚至超过万元。据《证券日报》记者此前不完全统计，55家公布了2023年车均保费的险企，平均车均保费约为1918.24元。
对于当前的新能源车保费价格，约三成受访者表示“可以接受”，约七成受访者表示“难以接受”。
原辽宁省保险学会会刊编辑部主任马向东表示，新能源车出险率高、赔付率高、保费高的“三高”问题比较突出，新能源车险的高赔付率和高赔付金额，必然传导至前端，推高保费。
逾三成老车主保费上涨在千元以内
部分受访者的新能源车保费仍在上涨。问卷结果显示，26%的受访者为今年首次购买新能源车险；另外74%的老新能源车车主中，超过55%老车主表示车险上涨。
在这七成多受访的老车主中，约33.2%的受访者新能源车保费涨幅在1000元以内，约11.5%的受访者保费较上一年度上涨了1000-2000元，5%的受访者保费上涨2000-3000元，还有5.4%的受访者保费上涨在3000元以上。
车车科技创始人兼CEO张磊对南都湾财社记者表示，新能源车的保费问题，主要由于新能源汽车更高的风险和赔付率，以及与传统燃油车完全不同的新特征带来的新形势和新问题所致。新能源汽车车型迭代快、价格波动大，导致潜在的风险和赔付问题。同时，新能源车相对市场保有量小、历史数据少，缺乏能够真正体现新能源车辆特性的风险因子、定价模型。
此外，新能源车驾驶习惯、车辆构造以及营运车辆占比过高，造成新能源车险出险频率高、维修成本高，远超燃油车，且新能源车保值率明显低于燃油车。
约8%受访者仅车损险已超过7000元
从新能源车险的险种来看，统计显示，购买了新能源车损险和新能源汽车第三者责任险的受访者达到九成，购买了新能源汽车车上人员责任险的受访者也达到68%。在附加险中，购买比例最高的是附加外部电网故障损失险，达到27%。
一般而言，车险保费中车损险占了主要部分。从调查结果来看，仅8%的受访者表示其车损险保费低于1000元，车损险保费在1000-2000元和2000-3000元的受访者分别占27%和24%，两者合计占据了总受访者的一半。同时值得注意的是，有约8%的受访者仅车损险就超过了7000元。
张磊表示，车损险的保费通常较高，因为它涵盖了车辆本身的损失，而新能源汽车由于采用电池车身一体化等新技术，车辆大量使用复合材料、一体式的铺造铝车身，车身修复难度增加，影响理赔成本。比如一些汽车将雷达安装在保险杠、叶子板等容易受损的区域，即使发生轻微碰撞，雷达也因受损需要更换，导致维修成本极高。
马向东也指出，新能源车最关键的一个零部件——动力电池大都直接安装在车辆底盘上，一旦底盘有刮擦，就容易造成电池损伤，而电池稍有受损就有起火自燃等风险(传统燃油车使用时，底盘有些轻微剐蹭基本无大碍)。
业内人士也表示，车损险保费占比总保费确实较大，在理赔过程中车损险的出险频度也是最高的。从问卷调查结果也显示，“车损”成为了绝大多数受访者申请理赔最多的原因。
业内说法
出险率高是保费高于燃油车的重要原因
上述专家及业内人士均提及，出险率高是新能源车保费高于传统燃油车的重要原因。在2023年上半年业绩会上，太保产险总经理曾义坦言“新能源车出险率高出燃油车出险率近一倍”。
还有险企表示，由于新能源车起步快、低速行驶缺乏引擎噪音、驾驶灵敏度高等异于燃油车，驾驶习惯与传统驾驶方式有区别，存在“新手”适应期风险，导致出险频率较高。
同时，新能源车营运性质使用占比远高于燃油车，运营车行驶风险高、出险率高，而目前较难有效区分营运车与家用车。部分客户会以家用车投保，按网约车使用，为此容易引发赔付率提高，且容易产生理赔争议。