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购买年金险应注意理性投保,避免和减少财产损失更重要

发布时间:2023-3-19 20:52:30    信息来源:信息时报   

“购买某款年金险前,销售人员说5年退保成本无损失。如今再问却变成第五年退保本金损失超四成!”2月下旬,李女士向记者报料称,4年前,她购买了某保险公司的一款年金险,每年保费需交2万元,共交5年,总保费在10万元左右,目前已交8万元。最近因资金周转问题想要退掉该年金险,突然想起当时销售人员告诉她投保第五年后可以退保并保本。她便在2月中旬拨打该保险公司电话咨询详细退保流程,没想到的是,却被保险公司告知如果现在想要退保会造成超四成的本金损失,并不能保本。她觉得不可接受,并认为保险公司现在告知她的本金损失和投保前的说法并不一样,销售人员是否存在销售误导,并对自己需承担本金的四成损失表示无法接受。双方就退保金额问题,迟迟没有达成一致。

 

那么事情是否如李女士所说的那样呢?记者通过与保险公司沟通交流,并详细说明了李女士所遇到的事情经过,该保险公司的一位工作人员告诉记者,关于李女士的退保要求,以及是否有销售误导行为,他们并非消极对待,将尽快和李女士商议,进行解决。

 

5天前,事情终于得到了圆满解决。李女士告诉记者,该保险公司已经与其联系,双方最终达成一致意见,成功退保并返回全额保费。

 

专家提示:前期退保,消费者将承受本金损失

 

根据人身保险产品开发的相关规定,年金保险领取保险金不得早于第五个保单年度结束后,相当于投保的第六年才可以领取第一笔保险金。北京工商大学保险研究中心副秘书长宋占军认为,部分保险销售人员以“第五年”为领取保险金宣传,实际上是模糊了“满五年”和“第五年”的概念,是一种销售误导行为。年金保险作为一种侧重生存给付的养老类产品,消费者在购买时一定要注意该款产品的实际收益率。当前主流保险产品一般采取“年金保险+万能账户”的模式,持有时间越长,收益率越高。但如果前期退保,消费者将承受本金损失。

 

不少消费者在未了解保险内容及条款的情况下就盲目进行投保,这也导致后续十分容易引发消费纠纷或投诉。保险业内人士在接受记者采访时表示,如果投保人担心在购买某款保险产品时出现销售误导行为,可以在投保过程中,对电话录音、聊天记录截图等资料进行妥善保存,在出现保险纠纷时,消费者可以通过合法渠道维护自身权益,如寻求广东正和银行业保险业消费者权益保护中心(简称“广东正和消保中心”)帮助。

 

广东正和消保中心提醒:根据自身经济状况理性投保年金险

 

广东正和消保中心提醒消费者投保年金险要注意以下几点:一是关注年金险缴费期,投保时须明确约定并知悉年金险交费期限;二是关注年金险领取方式、领取时间、领取金额等内容,特别关注年金领取时间可能是约定领取周岁的保险合同生效对应日,非周岁生日当日;三是关注年金险的现金价值,现金价值是中途退保的计算依据,可能会低于所交保费,即中途退保可能有损失;四是若同时投保年金险和万能险,转入万能账户产生收益的资金可能是年金险约定的生存金或满期金,非所交全部保费,且万能账户有最低保证结算利率,超过结算利率的部分不确定。

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